供應(yīng)鏈金融，打造"金融+產(chǎn)業(yè)+生態(tài)"新型業(yè)務(wù)模式
日期：2022-12-01
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什么是供應(yīng)鏈金融，相信很多人已經(jīng)了解過(guò)這個(gè)詞匯，當(dāng)前供應(yīng)鏈金融已廣泛應(yīng)用于三農(nóng)、文旅、教育、產(chǎn)業(yè)園等場(chǎng)景。由于應(yīng)用場(chǎng)景不一，所以供應(yīng)鏈金融這個(gè)詞匯在實(shí)際的認(rèn)知中也有所不同。
先從本質(zhì)說(shuō)起，供應(yīng)鏈金融最早起源于供應(yīng)鏈管理。這就要說(shuō)到生產(chǎn)中上下游關(guān)系了，首先一個(gè)產(chǎn)品的誕生，要經(jīng)過(guò)原材料采購(gòu)、中間加工、成品銷售三個(gè)環(huán)節(jié)，在產(chǎn)品成型的不同階段會(huì)有不同的部門(mén)介入。發(fā)明一個(gè)新的產(chǎn)品，起初可能只需要一家企業(yè)完成。隨著消費(fèi)者以及市場(chǎng)對(duì)產(chǎn)品的應(yīng)用，會(huì)提出各類新的需求，這時(shí)會(huì)涉及到產(chǎn)品的升級(jí)迭代，在這個(gè)階段上下游的關(guān)系就逐步形成了，因?yàn)閷?duì)于全品類以及高性能的市場(chǎng)需求，一家企業(yè)很難完成整個(gè)過(guò)程的管理。因?yàn)橹虚g需要大量的流動(dòng)資金、高新設(shè)備、人員投入、銷售渠道來(lái)協(xié)同完成，所以會(huì)形成多家企業(yè)協(xié)同完成的上下游供應(yīng)鏈關(guān)系。
對(duì)于上下游企業(yè)的規(guī)模，會(huì)有頭部企業(yè)和小微企業(yè)之分，頭部企業(yè)在整個(gè)供應(yīng)鏈中有著核心地位，在供應(yīng)鏈中也比較強(qiáng)勢(shì)，有著絕地的話語(yǔ)權(quán)。面對(duì)上游原材料商，核心企業(yè)一般不會(huì)拿現(xiàn)金交易，往往采用賒賬的方式，只給上游的中小企業(yè)提供采購(gòu)憑證。對(duì)于下游企業(yè)，一般不允許賒賬行為，拿多少貨就需要結(jié)清多少貨款。這樣上游和下游的中小企業(yè)就會(huì)面臨現(xiàn)金流的壓力，此時(shí)供應(yīng)鏈金融就開(kāi)始發(fā)揮作用。
在當(dāng)今的社會(huì)形態(tài)下，一直存在中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，由于企業(yè)規(guī)模小、自身信用等級(jí)低、固定資產(chǎn)抵押和擔(dān)保匱乏，再加上經(jīng)營(yíng)管理不完善、財(cái)務(wù)信息不透明等因素，在銀行及金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)融資是很難的一件事情。此時(shí)供應(yīng)鏈金融的新型業(yè)務(wù)模式，就可以很好地幫助中小企業(yè)借助供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)來(lái)完成融資貸款。
供應(yīng)鏈金融簡(jiǎn)稱SCF，是由各大金融機(jī)構(gòu)針對(duì)供應(yīng)鏈上下游關(guān)系結(jié)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估，圍繞核心企業(yè)，對(duì)上下游中小企業(yè)進(jìn)行封閉授信、結(jié)算、理財(cái)?shù)木C合金融服務(wù)。有著完善的銀企共贏生態(tài)系統(tǒng)，通過(guò)將核心企業(yè)和中小企業(yè)進(jìn)行捆綁來(lái)提升授信等級(jí)，滿足中小企業(yè)融資需求。期間融資的流動(dòng)資產(chǎn)分為現(xiàn)金等價(jià)物、應(yīng)收賬款、存貨三大類，這也形成了供應(yīng)鏈金融的三個(gè)模式。
模式一：應(yīng)收賬款融資
上游原材料供應(yīng)商在融資期間會(huì)將核心企業(yè)開(kāi)具的賒賬憑證轉(zhuǎn)入到金融機(jī)構(gòu)，這部分憑證本應(yīng)是上游中小企業(yè)的應(yīng)收賬款。在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，如果中小企業(yè)無(wú)法按時(shí)還款給金融融資機(jī)構(gòu)，此時(shí)金融機(jī)構(gòu)可以憑借應(yīng)收賬款向核心企業(yè)進(jìn)行收款，所以第一還款來(lái)源實(shí)質(zhì)是核心企業(yè)，中小企業(yè)作為補(bǔ)充還款來(lái)源。金融機(jī)構(gòu)通過(guò)這種模式的運(yùn)營(yíng)既可以降低貸款風(fēng)險(xiǎn)又可以督促核心企業(yè)及時(shí)付款給中小企業(yè)，從而提高了供應(yīng)鏈資金的監(jiān)管和統(tǒng)籌管理。
模式二：預(yù)付款項(xiàng)融資
下游中小企業(yè)按照融資需求向金融機(jī)構(gòu)繳納押金，并通過(guò)供應(yīng)鏈核心企業(yè)捆綁授信獲取貸款融資。此時(shí)金融機(jī)構(gòu)會(huì)引入第三方的監(jiān)管企業(yè)對(duì)核心企業(yè)的貨物進(jìn)行監(jiān)管，給下游中小企業(yè)發(fā)放等額數(shù)量的貨物，做到只放貨品不給錢(qián)，促進(jìn)了中小企業(yè)的杠桿采購(gòu)和核心企業(yè)貨物銷售。按照下游中小企業(yè)的銷售額，可以向銀行進(jìn)一步申請(qǐng)新的貨物量，從而實(shí)現(xiàn)預(yù)付款項(xiàng)融資的循環(huán)運(yùn)轉(zhuǎn)，有效緩解全額購(gòu)貨帶來(lái)的短期資金壓力。對(duì)于下游產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)異常，無(wú)法再銷售第三方監(jiān)管的貨物時(shí)，核心企業(yè)必須承擔(dān)貨物回收的責(zé)任。整個(gè)預(yù)付款項(xiàng)融資過(guò)程中，核心企業(yè)為下游企業(yè)承擔(dān)了連帶擔(dān)保責(zé)任，并且以制定倉(cāng)庫(kù)貨物作為質(zhì)押，降低金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，幫助金融機(jī)構(gòu)獲取收益。
模式三：動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押模式
動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押模式在供應(yīng)鏈金融中可以不用核心企業(yè)授信，而是借助第三方監(jiān)管機(jī)構(gòu)，對(duì)中小企業(yè)現(xiàn)有的貨物進(jìn)行評(píng)估后通過(guò)金融機(jī)構(gòu)抵押貸款。第三方監(jiān)管公司負(fù)責(zé)貨物的監(jiān)管，負(fù)責(zé)貨物價(jià)格的評(píng)估與貨品的發(fā)放，中小企業(yè)通過(guò)運(yùn)營(yíng)所得來(lái)償還貸款（期間監(jiān)管的部分貨物可以申請(qǐng)銷售）。在中小企業(yè)不能如期進(jìn)行還款的時(shí)候，金融機(jī)構(gòu)也可以提前與核心企業(yè)簽訂回購(gòu)協(xié)議，解決貨物的處理問(wèn)題。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押模式的融資服務(wù)，將物流、信息流、資金流進(jìn)行了綜合管理，提升了整個(gè)供應(yīng)鏈的績(jī)效和競(jìng)爭(zhēng)力。
從三個(gè)模式可以看出，供應(yīng)鏈金融主要解決了供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)上游和下游小微企業(yè)融資難的問(wèn)題，加上供應(yīng)鏈金融不斷完善的數(shù)據(jù)分析處理技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了供應(yīng)鏈資金流動(dòng)的安全性和高效率。同時(shí)新的金融科技創(chuàng)新，也推動(dòng)了供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)多方共贏的"金融+產(chǎn)業(yè)+生態(tài)"新型業(yè)務(wù)模式。
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